2011年，为积极响应人社部11号令及58号文要求，长江养老在优化金色晚晴、金色林荫、金色交响已有三款集合计划的基础上，进一步延续和发挥长江养老在集合计划创新管理方面的先发优势，设立开发了金色创富和金色丰年企业年金集合计划，并成为人社部2012年首批核准新设的集合计划，计划登记号分别为99JH20110001, 99JH20110002。

睿聚集合年金，相伴金色之路

——长江养老金色系列集合计划，您的明智之选

企业年金是企业及其职工在参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。建立企业年金计划，是政府完善社会保障体系，应对社会老龄化危机的良方；是企业吸引和留住优秀人才、提高员工养老保障福利的良策；是员工改善退休生活，尊享体面养老的良选。

企业年金计划目前主要分为单一运作和集合运作两类。集合计划是国家倡导的优选运作方式，在OECD（经合组织）等国家已经运行了几十年，发展较为成熟，但在我国仍处于起步阶段。2011年随着《企业年金基金管理办法》与《关于企业年金集合计划试点有关问题的通知》的出台，使得集合计划产品的设立、运行得以进一步明确和规范，集合计划产品的特征、优势得以进一步发挥和突显，预计集合计划产品的推出将吸引更多企业参加企业年金，也为企业建立年金计划提供更多的选择空间。

相对于单一计划，为什么选择企业年金集合计划？

相对于单一计划，集合计划采用标准化的模式，对加入该计划的企业年金基金进行集中管理、集合投资，从实践来看，集合计划之所以得到如此迅速的发展，主要得益于其特有的优势及对企业和职工的巨大吸引力：

一是规模经济。企业年金集合计划能够以整体规模摊薄和降低计划的运营成本和管理费用，并且可将资产分散给不同的金融机构进行投资管理，最大限度地实现资产多元化配置，提高资产管理效率。

二是携带方便。员工在同一集合计划的企业之间流动，可以不改变企业年金计划的参保关系，养老金权益也不会因工作变动遭受损失。

三是参与便利。企业年金集合计划没有资产规模的限制，消除了中小型企业建立企业年金计划的门槛，降低和分摊了企业建立企业年金计划的成本。

四是选择灵活。集合计划可以提供多种不同风格的投资产品满足不同企业和职工的个性化需求，赋予企业和职工在不同投资组合之间转换和分配资产的权利，充分发挥出企业和职工的主动性和积极性。

五是加入简便。集合计划采用标准化的模式和标准化的流程，降低了中小企业参与年金的门槛，简化了中小企业参与年金的流程，解决了年金建立程序繁琐的问题。作为标准化产品，集合计划的加入程序十分便捷，委托人只需进行产品选择，无需再对其他管理人进行招标，也不必要自主承担资产配置、合同谈判、备案等大量管理工作。

六是受托专业。集合计划制度安排赋予了受托人在产品开发、机构选择、战略资产配置等方面的核心职能，不仅凸显了专业法人受托机构的专业核心价值作用，较好解决了目前企业年金制度运行中普遍存在的受托人缺位问题；另外还引入在不同投资细分领域的外部优秀投资管理人，各年金管理人的管理优势在集合计划平台上得到了更有效地整合，为客户带来更多选择和更好收益。

可以预见，随着更多规范的集合计划产品推向市场，集合计划将逐渐成为国内企业年金市场发展的主流。集合计划将成为企业客户建立年金计划安心、省心、放心的选择。

相对市场上众多集合计划，为什么选择长江金色系列企业年金集合计划？

相对于市场上品种众多的集合计划产品，长江养老作为国内市场上集合计划的主要实践者和推动者，先后开发设计了金色晚晴、金色交响、金色林荫、金色创富、金色丰年等各具特色的集合年金计划，长江养老集合计划产品的创新性、运营的稳健性、服务的便捷性为集合计划的发展积累了经验，在实践中也受到了广大参保客户的认可。

——创新产品，走市场领先

长江养老在承接和管理上海原有企业年金资产过程中，通过与客户深入的交流和沟通，发现以集合模式运作的年金计划以其独特的优势得到客户的广泛认同，越来越多的企业，无论是大型企业或是小型企业，都倾向于选择以集合计划的方式建立企业年金。在研究和考证国外企业年金集合计划产品和运作情况时，长江养老发现集合年金计划很快成为OECD国家以及非OECD国家最为普遍和重要的企业年金计划类别，集合年金的资产规模越来越大。在与监管部门沟通汇报公司及产品运营情况时，长江养老发现集合模式运作企业年金计划得到了监管部门的重点引导和鼓励，并积极推动专业养老金公司在集合计划产品方面的发挥更大的作用。

因此，长江养老一直以来都致力于集合计划养老金产品创新的研究和探索，力推集合计划模式，力求为市场提供多元化、丰富的集合年金产品。2009年底，长江养老在业内首创的长江金色晚晴、金色林荫、金色交响企业年金集合计划，是国内首批获得监管部门批复的集合型企业年金计划。自三款金色系列试点运行以来，它以产品的合规性、投资的稳健性、规模的经济性、选择的多样性得到了委托人和受益人的信赖和肯定，上海企业年金过渡计划的绝大部分参保企业（包括许多存量资产上亿元的大型企业）均选择了长江金色系列集合型计划。

2011年，为积极响应人社部11号令及58号文要求，长江养老在优化金色晚晴、金色林荫、金色交响已有三款集合计划的基础上，进一步延续和发挥长江养老在集合计划创新管理方面的先发优势，设立开发了金色创富和金色丰年企业年金集合计划，并成为人社部2012年首批核准新设的集合计划，计划登记号分别为99JH20110001, 99JH20110002。这两款产品的推出，更好地丰富了长江养老金色系列集合计划产品线，也为广大企业提供了参与企业年金计划的良好平台。

——精雕产品，着客户所想

相对于单一计划，集合计划是较为标准化的一个产品，但标准化产品也有自身特有的价值和突出的优势。长江养老在设计集合计划产品，在解决产品标准化的基础上，紧紧围绕养老金产品本质特征，立足于不同企业客户群体的实际需求，充分调研客户，了解客户的需求。于细微之处着眼，精心雕琢，为广大企业客户呈现了选择多样、各具特色的集合年金产品盛宴。

考虑到许多年轻参保职工对投资组合选择需要更多的话语权，长江金色系列集合年金设置了多个组合、多个收益率的模式，委托人可以根据自身需求选择不同风险偏好的产品。大大拓展了委托人的选择空间。

考虑到临近退休人员对投资风险的安全性要求，长江金色系列集合年金设置了极低风险的投资组合，委托人可以根据需要转入低风险的投资组合，降低退休前后的领取风险。

考虑到许多企业及职工对投资组合没有一定的选择能力，长江金色系列集合年金专门设计了一款金色晚晴计划，一个收益率，10个投资管理人，可以有效平滑投资组合的波动风险，获取长期稳健的收益。

——稳健运作，守投资之道

一直以来，长江养老作为专业养老金管理公司，充分发挥了养老金长期性、稳定性、规模性投资特征，坚持长期投资理念，以抵抗经济周期、战胜通货膨胀为目标，不以追求不切实际的过高收益为目标，不以追求短期波动收益为目标，坚守稳健运作、适度收益，形成了符合养老金特征的投资管理理念和投资风格。

在金色晚晴集合年金的管理中，长江养老开创性地采取了受托人与投资管理人两层次的资产管理模式，充分发挥长江养老作为受托人在企业年金资产管理中的核心作用和专业价值。通过受托人实施战略资产配置，有效抵御了08年国内权益市场系统性下跌风险，同时根据市场变化，采取动态资产配置的管理模式，充分发挥多家投资管理人的投资经验和研究优势，较好地实现了过渡计划资产的保值增值，超越了业绩基准，且收益波动率远远小于市场平均水平，为广大受益人创造了较为满意的投资业绩。同期运作的金色林荫、金色交响各组合的投资收益也均超越业绩基准，确保了养老金资产的保值增值，真正实现对受益人利益的充分保障。

——卓尔服务，创行业示范

一直以来，长江养老将满足客户需求和客户体验作为运营服务的出发点和目标，在吸收国内外企业年金和养老保险管理经验的基础上，始终以高标准和高要求来建设柜面业务受理、网上自助服务、受托管理和账户管理等核心企业年金业务系统。

实践证明，长江养老年金系统的开发、运营流程的简化、网上服务的创新都走到了市场的前沿，比市场领跑了一大步，跨前了一大步，造就了长江养老卓尔年金服务品牌。长江养老卓尔年金服务始终秉承“人本”、“绿色”、“致密”、“迅捷”的服务特质，为企业及职工提供最简便、最快捷、最贴心、最优质的服务。随着长江养老卓尔年金服务品牌的深入推广，长江卓尔年金服务品牌成为了养老金行业风向标，为整个养老金行业服务品牌的塑造奠定了良好的基础。

企业如何选择加入长江金色系列企业年金集合计划？

长江金色系列集合年金是标准化的产品，如果企业选择加入长江金色系列集合年金，只需与长江养老取得联系，长江养老将联合渠道合作方协助企业制定企业年金方案，协助企业将年金方案报备人力资源社会保障行政部门备案，取得年金方案备案的复函，并协助企业完成受托管理合同的签署。自受托合同签署之日起，就意味着企业已加入长江金色系列集合计划，将开始接受长江养老提供的专业高效的企业年金服务。

睿聚集合年金，相伴金色之路，长江养老深谙集合年金的产品创新之道、稳健投资之道、卓尔服务之道，是企业和职工的明智之选。

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